风中散发：银行业务

2016-8-30 00:11| 发布者: 采编员| 查看: 822| 评论: 0|原作者: 王陟-谨慎有黄金|来自: 新浪博客

摘要: 转自风中散发博客兴业银行到中西部、东北地区开分行，当地的存款会拿到一部分，匹配相应的资产，而真正有价值的业务是政府融资，风险低，匹配的负债就完全有可能来自全国各地的同业资金。兴业银行网点很少，没能力 ...

转自风中散发博客兴业银行到中西部、东北地区开分行，当地的存款会拿到一部分，匹配相应的资产，而真正有价值的业务是政府融资，风险低，匹配的负债就完全有可能来自全国各地的同业资金。兴业银行网点很少，没能力大搞零售金融业务，揽存不是专业选手，放贷倒是有一手。四大行和兴业，都是有很强融资能力的银行，兴业之所以融资能力强，原因就在于庞大的同业托管，有银银平台支撑，有能力处理大规模的政府融资。兴业有点儿像是银行业的阿里巴巴，属于领着一群小兄弟讨口饭吃。一般来讲，大多数银行的玩法都是分行揽存，在当地就放贷了，这是过去的模式。现在发展的总行控制力强了，有很多资金可以从分行调配走到更需要资金的其他分行，但是，大的银行经营逻辑不变，当地揽存、当地放贷，这是基本模式。有很多人认为小微金融是扯蛋的，风险高，这轮经济调整证明了民生银行是瞎搞。我认为，这种看法是短视的。再过十年，大多数银行的活路就在小微金融，搞不好也得搞，不搞就没活路。中国缺少一类强大的金融机构，就是纯粹的储贷协会，或者就是庞大的货币基金。老百姓还不敢将存款搬离银行直接进入非银金融机构，否则，债券和货币基金、储贷协会的直接对接，就会大规模打压银行业。从长期发展趋势看，银行存款搬家是毫无疑问的，大企业融资渠道逐步降低对银行依赖也是确定的，那么，银行业务的重心就只能下沉。小微金融的优势，就在下沉后是唯一选择。现在，还看不出来银行业差异性对未来的巨大影响，但是，未来总会来的。我认为有三种业务方向有空间：第一、纯粹的零售金融；第二、金融中介业务；第三、针对小微企业进行高水平的融资服务。这三块，第一块会是血拼的红海，四大行和招行，都是此类竞争的直接参与者，需要有庞大的网点和人员配备。第二类，需要专业性，兴业属于此类。第三类，这块不好做，但是，不做就没饭吃。将来的银行，不做50-100万的小生意，不做汽车抵押贷款，不做住房抵押贷款，不做消费信贷，能不能有活路都难说。当银行做到这个程度，中国经济的活力就会焕发，金融业的渗透率会更高，社会融资成本会逐步降低。小微到底该怎么做，该如何控制风险，留给未来的中国银行业解决。有些小银行本来做的就很不错，难的是大银行在全国都做的很好，这要求非常高的管理水平。同业业务，其实强调的是专业性，强调对实体经济各个环节的金融服务能力，这块较为特殊。实体经济，永远都需要大量金融中介服务，这是不可能消失的需求。

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