【中信非银】中国平安科技变革会议纪要（问答部分）

【中信非银】中国平安科技变革会议纪要（问答部分）

2017.07.14 邵子钦/童成墩/田良/薛姣

事项：

2017年7月14日下午中国平安召开“揭秘平安科技变革”投资者交流会，就平安在科技方面的努力与成功与投资者进行深入交流。对此我们纪要如下：

问答：

Q1：平安是金融企业中最大的云技术公司？对比BAT等科技公司如何？

A：平安是自有技术研发的云。平安云最大特点是达到金融行业标准，聚焦关注于金融行业的安全。平安是达到了所有中国金融监管部门的要求，包括一行三会所有不同的监管要求。这跟很多互联网公司不同，也是平安最大的安全性特色。

此外，规模上，平安是收入最高的云。5年前平安开始打造云端，当时内部有700多个防火墙，平安花了4年半的时间将基础设施和防火墙放到云端。对于金融机构，外部云端存在很多兼容性问题。

在金融领域，平安数据量最大，甚至超过工商银行，当然量无法和互联网相比。但丰富性和价值更高。平安是八家拟获取个人征信牌照的机构之一。互联网公司更多是消费数据，应用也更多在生活服务方面；平安是金融数据，更核心，数据广度和深度是最重要的，历史数据的沉淀是非常重要的。

Q2：平安科技业务最大的挑战？

A：需要做的事情太多，每件事都需要很长的时间。比如区块链，平安并不是第一家做区块链的公司，3年前开始做区块链。区块链在业务中的应用一直是个难题。平安花了很多时间去寻找应用场景把技术落地。现在平安有4个事业部能够应用区块链技术，4个月能够减少80%的线下交易，进行线上实时的区块链交易。

Q3：平安投入70亿，大概全球排到第14名，金融公司的科技公司是成本中心，而科技公司的技术投入是盈利中心，平安科技如何盈利？

A：平安科技的利润表是分开的，集团要求必须盈利才能继续发展，因此必须成为业内最顶尖的公司。

盈利有2个方式，第1个是对内服务，保持低成本和利润的持续性，运用科技来管理。比如40%车险5分钟之内查勘员可以到达现场，并且可以预测哪些地区容易发生车祸。比如普惠业务，技术支撑最大的消费金融公司，技术能够为集团内部带来很多价值。第2个是向外技术输出给别的金融机构。

目前孵化的公司陆金所、好医生都会上市，为集团提供新的价值。3-4个互联网公司已经达到收支平衡，开始盈利，过几年即可看到价值。

Q4：如何解决同业竞争问题？

A：有三个层面：

1.法律层面，平安科技是独立的法人机构。集团内部子公司也在竞争，比如平安银行也只是我们200多个客户之一，并没有当成内部资源。即使不考虑外部，内部28个子公司也由不同的监管方监管，平安科技都要服务。

2.信任层面，确实很多合作方也并没有100%信任平安，需要逐步建立信任的过程。一账通3年前开始，比如上海银行的APP已经由公司运营9个月。平安不可能滥用客户的信息和数据，因为一旦出现一次，就不会再有合作，这对公司是非常严肃的问题。

3.品牌层面，很多客户信任平安，如果技术对平安都足够好，那么对他们来说一定也足够好。

Q5：选择内部研发而非外部合作原因？

A：首先平安规模太大，有极大的客户量，比很多互联网公司都大很多，但这不是核心原因。刚开始的时候，互联网公司的技术对平安还不够好。比如人脸识别，技术先进的公司都是国外的，没有亚洲人脸的模型。平安科技开发后发现自身研发后，可以看到技术的累进效果，对技术的掌控力更好。

对于金融公司来讲，开发不是最重要的，更重要的是如何业务落地。金融公司是风险敏感度很高的行业，比如人脸识别当时很多只有精准度，但却没有错误识别率。但对金融来讲，错误识别可能造成严重后果，因此核心技术还是需要自己掌握。

并不是说所有技术平安都自己研发，只是比一般金融公司做的更多。平安也和很多大学、研究所合作，比如麻省理工。接下来会一个一个案例去开发。

Q6：如何激励管理层进行科技应用和交叉销售？

A：1.信息安全和稳定，这是最重要的。每年都会假设如果数据中心损毁，如何重建，如何重新部署数据，每年都会进行容灾测试。

2.服务满意度高。确保服务是客户所需求的。

3.股权和期权的鼓励。类似互联网企业，新的高管会得到正在孵化的子公司的期权，即使你不负责这些业务，但是你的利益还是和这些绑定在一起。

Q7：AI对于平安的应用是什么？

A：深度上，有人脸识别和面部分析，能够识别出90多种微表情，可以分析他们的情绪和情感。也把微表情服务技术放到放贷流程中，识别客户是否紧张或者是否撒谎。

广度上，人脸识别、声纹识别，未来还会有静脉识别技术。因为每种技术都是有弱点的，比如指纹技术原先很先进，现在淘宝10元买个指膜可能就可以适用于60%的指纹。但如果把所有技术整合在一起，安全性将大大提高。破解方很难做到单项技术解决整合问题。

Q8：具体阐述大数据在保险定价的应用?

A：1.新客户评级。评级时不光看过去的信用记录，在中国大家总能想方设法拿到过去公开的信用信息，那大家只能得到同样的信用评价和风险筛选能力，给出相同的定价。但平安不同，有比如好车主、好医生，比如职业，作为金融分析师，得心脏病概率是其它普通人的5倍。平安的大数据价值和丰富度能够大幅提高业务效率。

2.服务。车险定价上能够达到85%的准确度。我们不需要进行现场查勘现场理赔，即可赔付。93%好医生的问题都是由机器回答的，这也是机器学习的结果。

Q9：技术应用是否面临监管挑战？

A：中国过去5年互联网金融产业发展很快，和金融科技不太相同。很多公司希望做金融服务，但是只是把传统金融服务线上化。因此有很多监管措施去监管这些业务。而我们不一样，技术已经存在好多年，我们并不是要做这些业务，而是只是希望用技术去帮助他们进行金融业务服务，因此平安科技并不面临这种监管挑战。

Q10：能否量化一下目前业务利用科技的程度，未来空间还有多大？

A：不同技术应用不同。比如人脸识别17个子公司已经在用，如平安证券和平安银行。声纹识别还比较新，正在测试第一阶段，希望给声纹打上标签。1个正常人只能识别100多个人的声音，但我们希望机器可以达到10亿人。预计今明年会在业务中应用，比如放到电话中心使用。每年2亿多电话。50%业务在电话中心，同业可能只有30%，未来平安希望达到80%-85%。希望客户一打进来就可以识别出他的身份，不需要所谓的电话密码。下个月会给产险和陆金所以及其它同业输出这项技术。

Q11：平安对比BAT优劣势如何？

A：劣势：1.互联网公司有更多线上客户和线上流量。平安有4亿互联网用户，互联网公司有8-9亿。2.社交等数据频次更高。3.互联网公司估值更高。

优势：1.流量而言，金融和医疗并不是线上电商或消费的频次。但目前平安是上海家化最大的销售渠道，这是平安独特的优势。

2.数据上，多并不是最重要的，而是丰富性和准确性。平安有8.8亿人的数据，而且可以准确知道他的身份，可以持续获得轨迹数据。

3.风险和安全，金融服务的风险控制和系统的稳定性，以及监管合规性。中国的监管具有属地特点，有很好的线下服务体系，这是相比互联网公司更有优势的地方。

Q12：寿险除了承保效率外，还可以期待哪些不同？

A：除承保外，还有代理人产能。每个代理人能够卖所有平安所有的产品，而且管理非常有序。这得益于4年前就开始搭建的线上培训体系，有直播体系。每个代理人都有一个IPAD，可以和平安专业的顾问进行线上视频交流，咨询销售技巧。

第三是服务，未来会改革减少更多的柜台服务。当前的柜台服务效率较低，未来会大量减少这类开支，开展自动化承保。

Q13：2万多个科技员工具体从事领域，只局限于AI？

A：不光看人工智能，还包括其它新的科技，比如自动化等。集团有20000多个科技员工，5年前只有4000多个程序员。平安60%新科技在2周之内开发、审批到应用，速度非常快，最大化效率。

Q14：生态圈中哪一块投入更大，是否有重点孵化板块？

A：金融和健康医疗还是最核心板块。是过去5年和接下来投入较大的。未来在金融和医疗还有很多要做，比如社保的费改费控。希望能够从客户的角度去加大投入。这两个生态圈会继续深入。比如金融一账通，200多家合作银行，2000多家非银金融机构，但平均产品数才1.4，还有更深的维度要挖。

更长时间看，未来比较重要的是车和房。车是接下来比较重要的，汽车之家也只入股了1年，产险是线下流量，有了线上平台后，生态圈仍然会有较大空间。最后才是房，也是政府发展的方向。

交流联系：邵子钦/童成墩/田良/薛姣

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