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[转载] 招商银行业绩发布会纪要:实现轻型银行 加快二次转型

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发表于 2014-4-4 14:18:44 | 显示全部楼层 |阅读模式

2014.3.31 招行2013年业绩发布会
傅育宁 董事长   田惠宇 行长  
李浩 常务副行长 CFO 王良 行长助理 CRO 张光华 副董事长
许世清 董秘

招行业绩发布会媒体版:
流动性、招商局香港整体上市

关于流动性:
钱荒之后,所有商业银行都认识到流动性的重要型,未来将会把流动性管理放在重中之重来管理。
息差还将继续下降,利率市场化到来之初,息差一定是下降的。

傅育宁:招商局的改革也会在中国改革趋势下进行,今天是招商银行的业绩发布会,关于招商局的改革另找机会再谈

关于不良率
风险控制首席官,行长助理王良:
2013年中国银行业的不良资产呈现了快速增长的势头,招行也呈现不良率上升的势头,但与国内同业比较,招行不良生成率还是较低水平,去年是0.66%,处于较低的水平。是招行在稳健经营、风险管理、文化上的优势。流动资金贷款方面出现不良多一些的原因是,作为股份制银行,我们在贷款结构上,更多的贷款投向了短期流动资金的贷款,占比比较高;从不良贷款生成的原因和结构来看,按区域来划分主要产生在长三角和海西地区,按照行业来划分主要产生在制造业和批发零售业,按企业大小划分,主要产生在中小型企业。
我们针对这种区域、行业和客户结构的特点,总行从去年开始,加强客户准入的管理,加强信贷流程的优化改造,加强贷后管理,加强不良资产清收的管理等一系列措施。相信招行在14年,不良贷款保持稳定水平,实现风险可控,在股份制银行中保持优秀的水平,实现质量、效益、规模的协调发展。
年初财政部公布了金融企业不良资产核销的新政策,为商业银行对小企业和小微企业的贴账提供了政策的支持,13年,对招行来说主要依靠加强清收不良资产来进行置换,去年我们累计清收31亿不良资产,贴帐占比比较少;第二,也要利用财政部新的政策,来加强贴帐的力度,更好地让招行轻装上阵,充足的拨备也能做实利润,更好地发展。

关于理财及同业业务改革
田惠宇:这件事情这样,深圳银监局作为监管促使,根据银监会年度工作会议的要求,给我们发了提示函,最终怎么执行,要等到银监会统一规定出来之后,这方面的工作一直在研究。

关于银行利润
李浩:盈利相对下降比较多,利率市场化到来,存款要按照核心负债来计算,加大了存款吸收的难度,也就是说,净利息收入的增长将会遇到更大的挑战。盈利增长的第二个问题是,不良贷款的出现也带来挑战。
要维持现有盈利增长,第一,在核心存款吸取上要采取有效措施,第二、针对新形势下,要有更加好的风险定价能力,第三减持非利息收入新的拓展点不动摇,第四要加强内部流程的管理,最后一点是要加强资产质量的牺牲,保持资产质量在同业中,保持较低水平。通过这一些列的措施,希望我们的盈利能力能够满足市场的预期。

关于资产质量
中国银行业的整个不良还是可控范围之内
田:资产质量的问题是一个热点问题,大家都非常关注我们的资产质量。招商银行在资产质量和风险管理上一直是非常审慎的,什么叫审慎,我想从四个方面给大家介绍,1、招行对表内外资产质量的风险能做到准确计量,2、对表内外的资产质量统一管理,3、对五级分类非常严格,五级分类是否严格有一个重要指标,就是逾期90天和不良比例,招行目前是1.15,在同业中是比较高的,4、不良生成率是0.66%。
大家看银行不良贷款的时候容易看不良率,不良率与生成率有区别,不良率是在生成的不良贷款之后,核销、化解、转让,包括当年的新增,几个方面综合之后的结果,这两个指标中,不良生成率更能反映一家银行当年的资产质量。

关于转型方向:轻型银行
田惠宇:招商银行二次转型(在整个战略转型中)中提出三个效率,资本效率,管理效率,经营效率。
二次转型到今天,随着外部形势的变化,我们的目标是什么。在新形势的大背景下,我们提出轻型银行,轻型银行本质还是提高三个效率,只是新形势下另一个角度的说法和概念而已。轻型银行具体体现在以下几个方面
1、资产的轻,银行发展面临较大制约就是资本的约束,监管执行巴塞尔三协议的要求越来越高,越来越具体,资产的轻对我们未来发展速度和引领能力至关重要;资产的轻,也是在经济下行大的趋势下,选择轻型资产,实际上是规避较高风险的一种策略。这与找回那个审慎的风险文化是密切相关的。
2、组织架构的轻,传统的组织架构通常是金字塔结构,总-分-支,互联网思维模式提出的要求是扁平化。组织架构的轻,包括我们的网点,咖啡银行也是轻型化,小型、专业化的网点。
招行很重要的业务特色是零售业务,咖啡银行也是这种体现。
要实现轻型银行,核心就是就要加快推进二次转型。
傅:用少的资本产生好的效应,不仅要管得好,而且要效率高,
过去是,很多人在管,现在可以集中起来,提高效率。

关于虚拟信用卡
虚拟信用卡的问题,各方热议,要搞清楚一个概念,什么叫商业信用,什么叫金融信用,区别在哪里。所谓金融信用,以银行为主体吸收存款发放贷款的信用方式,商业信用是以企业为主体的,类似于分期、赊销
不同1、范围不同,金融信用主体是货币,它有货币创造功能,是影响全社会的,商业信用的交易范围是在一个企业内的
2、性质不同,商业信用本质是商品交易,金融信用本质是货币交易
由于有这两者不同,监管的方式肯定也不同,京东白条是商业信用,银行发行信用卡是金融信用。所以,提升监管预警,我们表示充分的理解,任何国家都意义昂,越是高度现代化越是高度组织化。
招行在虚拟信用卡上,在IT上有优势,虚拟信用卡在技术上对招行本身不是问题,等待监管部门把规则理清后,肯定要在监管的规则之下积极推动。这类的交易在互联网金融的形式下,我们是看好的。

关于互联网金融
田:迄今为止,在小额和简单业务上,互联网金融对商业银行有一定的影响。具体到招行,我们的定位是白领,零售客户中,中高端资产占比达到95%以上,这些客户要求的是综合服务,而不是某一项基金,迄今为止,对招行影响不大。
用发展的眼光来看,未来互联网金融肯定会改变金融业,有些是颠覆与被颠覆,或者是颠覆与融合,肯定产生深刻地影响。在这种背景下,招行在互联网金融上,正在或即将做出布局,。重点有三个方面,三点:平台、客户体验、大数据
傅育宁:。。。招行银行的创新产品能力还是不错的,我们也高度关注互联网技术以及对金融行业的影响,一边是在获客能力的优势,我们应该通过互联网渠道提高获客能力,提供客户服务渠道,让客户对招行的服务使用频率更高。

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