授信、揽存

2016-7-4 06:30| 发布者: 采编员| 查看: 529| 评论: 0|原作者: 风中散发的博客|来自: 新浪博客

摘要: 银行，是国家认可的核心授信机构。授信，是银行最大的护城河，也是银行经营能力的综合体现。比如说，你手里那张信用卡的授信额度，其设定的风险管控关乎到银行的经营安全。授信，并不仅仅是银行可以做，小额贷款公司 ...

银行，是国家认可的核心授信机构。授信，是银行最大的护城河，也是银行经营能力的综合体现。比如说，你手里那张信用卡的授信额度，其设定的风险管控关乎到银行的经营安全。授信，并不仅仅是银行可以做，小额贷款公司、民间金融、影子银行，也都可以为企业和个人授信，区别是银行可以揽存。揽存，是央行给银行设定的第二道护城河，具有唯一性、排他性。授信、揽存，这两项核心职能加在一起，就保证了经营稳健的银行几乎是不可动摇的。经营稳健，又表现在中国银监部门长期管控，这让整个行业不至于太离谱。国有控股大股东对银行资产的管理，其实就体现在央行和银监会的管理上。最原始的业务逻辑，往往就是最核心的生命力。授信机构，是社会发展必须的。揽存机构，是实现资源有效配置的关键组成。通过授信和揽存的业务职能指派，银行业就形成一道牢不可破的护城河。这道护城河，不会因为技术发展出现改变，也不会因为时代变迁就轻易变化，不会因为民众喜恶而消弭，其生命力来自于金融资源的有效配置本身。在人类没有探索出更先进的金融发展体系之前，银行这两道护城河的威力是无法逾越的。除非经营者自己挖沟，否则，这生意的可持续发展能力是不可置疑的。社会经济发展会不会停滞？这是可能出现的。如果，社会发展停滞，作为核心发动机的银行业不会好过，因为，授信业务得不到有效发展，扩张的信用质量低下，会导致银行入不敷出。社会发展不停滞，生产力和生产效率稳步提升，银行业也不会驻足不前。现阶段，中国经济发展的大背景是决定银行业长期走向关键，而不是短期经济周期性调整出现的呆坏账问题。长期无碍，短期几年的业绩波动无所谓。虽然，看起来7、8年的时间很长，但是，跟半个世纪、几个世纪相比，这就是短暂。整个行业表现出差异性不大，这也不奇怪。因为，银行的核心职能就是授信、揽存，长期致力于如何提高授信质量和揽存能力，千百年不变，大同小异才是合理现象。反而是过度的金融衍生品创新背离银行业核心职能，容易导致系统性风险。我国银行业的死样，恰恰是风险低的表现。呆板的存贷业务，不也是巴菲特最看好的富国银行业务特点吗？

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