信用卡与风控

2018-4-2 10:59| 发布者: 采编员| 查看: 572| 评论: 0|原作者: 风中散发的博客|来自: 新浪博客

摘要: 　　17年，各大银行信用卡发放量暴涨，同比增幅达到８０％都不奇怪，如何看待这种现象？　　随着信息产业不断发展，大数据时代到来，过去采用的风险控制技术，在未来注定是缺乏竞争力的。新技术，对于推动生产力提 ...

　　17年，各大银行信用卡发放量暴涨，同比增幅达到８０％都不奇怪，如何看待这种现象？　　随着信息产业不断发展，大数据时代到来，过去采用的风险控制技术，在未来注定是缺乏竞争力的。新技术，对于推动生产力提升具有决定性意义，因此，当下各大银行爆发式增长信用卡业务，最终必然会产生合理经济效益。　　现实中，我们都会遇到已经实质性破产的个人，大额套现数张信用卡的情况。此类问题，在旧有的风控体系下，是很难解决的。人们吹嘘的某某行信用卡风控如何好，完全就是扯淡的，谁家银行都堵不住这个窟窿。银行，对于客户信息数据的把握能力有限，很难精准的判断出客户的实际财务情况。除非，技术升级至，全方位控制客户各项数据，通过人工智能算法分析出信用风险，否则，单纯靠银行掌握的信息，包括一部分政府信息，没有办法彻底控制风险，最终，都要走到追讨。　　风险控制前置，可以从源头扼杀住劣质客户授信，对于提升信贷效率具有重要意义。信用贷款，这种缺乏实质性抵押资产的高息放贷形式，同大数据相结合，会产生惊人生产力。过去，寄希望于民生银行挖开小微蓝海。现在，可以寄希望于金融科技发展实现这个梦想。问题的关键在于，真正可行的金融科技，必须要建立在广泛的互联网科技企业参与基础上。银行，很可能会最终通过互联网渠道实现技术升级，这直接导致该项业务护城河被突破。　　生产力提升的关键在数据和技术。数据，涉及到用户大数据。用户大数据，散落在各个企业手中。算法和计算能力，也不是银行核心竞争力。最终，演变成银行同互联网金融科技企业合作，共同开发市场，自然就等于核心竞争力旁落。　　对于社会来说，整体因金融科技发展提升生产效率。对于银行来说，精准的风险控制前置，压缩了成本。对于客户来说，银行降低了拨备，节约了成本，也会降低贷款利率。对于互联网信息科技企业来说，金融科技核心生产力提升，换来实质性经济回报。这个生态体系很健康，唯一改变的是传统零售银行业所谓护城河。　　千军万马，集中涌向该市场，大规模发卡，依靠ＢＡＴ为首的信息科技企业，大幅度提升风控技术，直接导致该金矿被众多参与者狂挖。快速发卡，加快速度实现让广大消费者持有自己银行的信用卡，是明智的。后面，金融科技和大数据发展，会迅速提升该领域生产力，实现经济效益，瓜分消费升级带来的红利。

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