4S店与保险公司滋生暗箱操作 过度维修套保费

　　某4S店员工告诉记者，存在有些4S店与定损员之间合谋得利的情况。4S店多重返利讨好客户过度维修，财险三巨头睁一只眼闭一只眼。

　　“其实按照出单量，我们店是不具备直赔权限的。一位与我们老板关系较好的保险代理人把她拉来的业务以我们店的名义出单，这样我们就具备直赔资格了。”一位不愿具名的4S店工作人员透露。

　　编者按：与寿险形成鲜明对比的是，财险三巨头不仅没有因进入的市场主体增加而面临“位子”危机，相反，数据表明三巨头的霸主地位还在日渐巩固。《证券日报》保险周刊记者实地走访了北京石景山区国际汽车贸易园区的10余家4S店，发现在不断升级的市场竞争中，三巨头利用自身的资金、网络等优势与4S店紧密联手阻止中小公司侵蚀其市场。与此同时，他们三者之间以及与4S店的博弈亦斗智斗勇。

　　上周日，《证券日报》保险周刊记者前往位于北京石景山区的国际汽车贸易园区调查4S店的车险销售情况。通过调查，记者发现整个园区（20多家4S店）的车险服务几乎被人保、太保和平安三大保险公司垄断，只有少数几家与中小财险公司合作，更难觅外资险企的身影。

　　记者总共走访了园区内10余家4S店，发现一般4S店合作的保险公司是少则1家，多则3家，没有超过3家的。在11家4S店中，有1家只与国寿财险合作，1家与国寿财险和永安财险合作，1家与安邦财险合作，1家与的太保、平安和天平车险合作，其他4S店均与财险巨头（人保、太保、平安）中的两家或者全部合作，而在三家中，又以与人保合作的定点直赔的4S最多。另外记者还注意到，该园区内还设立有人保财险的理赔分中心。

　　4S店的手段：

　　当场返现 赔钱卖车险

　　记者首先走进了北京中汽福瑞汽车销售服务公司，是长安福特马自达的授权经销商。这是一家规模比较大的4S店，大门口竖着块高大的牌子，上面写着人保定点直赔、平安定点直赔。

　　尽管是周日，店里还是有很多人在看车、一片繁忙的景象。理赔员李先生告诉记者，目前该店合作的保险公司除了人保和平安外，还有新近才开始合作的太保。

　　李先生还告诉记者：“三家的商业车险在价格和服务方面来说，差别不大，都可以在店里定点直赔，享受一站式服务。”

　　另一位徐姓的客户代表告诉记者，在该4S店里投保三家中的任何一家商业车险都可以享受15%的折扣。在记者走访的其他几家4S店中，15%的折扣是很非常普遍的，4S店直接返还给客户现金或者以代金券。还有的店里为了吸引客户送会员卡、打气泵或其他的礼品等等。

　　在一家专售铃木汽车的4S店，记者看到了办理续保手续的全过程。该4S店合作的保险公司只有国寿财险，4S店的工作人员三下五除二报出各项保险的缴费数额、相加再减去15%，告诉车主实际缴费的数额。但是在打印出的缴费单据上显示的是未优惠的数额，车主先按照为优惠的数额刷卡缴费，然后4S店再以现金的形式将优惠的部分返还给车主。

　　记者问为什么这样做，工作人员也说不清楚，只是说“店里就是这么规定的”。

　　同样是与上述三家合作，而在另一家专售悦达起亚店的4S店中理赔人员告诉记者，若车辆未出险的情况下，可以送20%的代金券，可以到4S店做保养，无时间限制。她还特意强调，去别的4S店买车险或者直接去保险公司购买，或许可以享受15%的现金返还，但不如以20%的代金券实惠。

　　然而记者了解到，销售一份商业车险，保险公司给予的优惠并不止于15个点。“一般情况下，保险公司商业车险的返点区间在15至30之间，投保客户享受10至15个点的优惠，4S店会拿2至3个点，剩下的由保险代理人享有。”一位在力帆汽车专营店工作多年的员工告诉记者。他还透露，中小保险公司为了拉业务，会给予4S店较多的返点优惠。据其了解，安邦财险曾给予一份商业车险32个点的优惠，这32个点在4S店、投保客户和保险代理人之间共享。

　　该人士还透露，“其实，4S店几乎从返点中得不到多少好处，甚至赔钱。一份商业车险一年保费两三千块钱，4S店可以拿到几百块钱的代理费，有时为了留住客户，送一两次保养，就好几百。”

　　4S店的赚头：

　　过度维修套保费

　　4S点将大部分优惠让利给车主，那么他们的利润空间在哪里呢？

　　“其实，4S店主要从定损和维修中赚钱，这里面可操作的空间很大。”上述力帆专营店员工表示。

　　从他那里记者还了解到，对于有定损直赔权限的4S店，可以适当提高定损额度。“但不能太离谱，保险公司要核保的。”还可以多定损少维修，比如事故车辆定损是两扇门均更换，但实际只更换一扇，对另一扇维修。

　　“如果这部分无利可图，那也要在维修工时上找补回来，反正4S店是不会做赔本的买卖的。”不同档次的不同车型维修费用不同，高档车、稀有车型维修费用较高，反之维修费低。

　　他还告诉记者，还存在有些4S店与定损员之间合谋得利的情况。比如，某事故车辆正常定损1.5万元，4S店要求保险公司定损员定到1.7万元，将多出的2000元二者分享。

　　该人士还向记者讲述了这样一件事情：“在最初谈合作的时候，某公司拿到了力帆汽车零部件的出厂价格，这样的话，定损员就要按照出零部件的出厂价格而非销售价格定损，4S店没有赚头，所以如果客户不要求投保该公司的话，我们一般不推荐。”