银保与数据

2018-3-21 10:14| 发布者: 采编员| 查看: 428| 评论: 0|原作者: 风中散发的博客|来自: 新浪博客

摘要: 　　按照大数据时代发展逻辑看，银行比保险面对的颠覆性效应弱一些，这个道理并不复杂。前面，以政府雇员保险公司为例，按照其核心竞争力构建模式，分析了大数据时代潜在对手的发展方式，一旦，市场里出现某家高科技 ...

　　按照大数据时代发展逻辑看，银行比保险面对的颠覆性效应弱一些，这个道理并不复杂。前面，以政府雇员保险公司为例，按照其核心竞争力构建模式，分析了大数据时代潜在对手的发展方式，一旦，市场里出现某家高科技企业，以大数据为依托，大规模扩张保险，你就知道厉害了，例如：蚂蚁金服。　　银、保，同样属于杠杆经营，以资产推动负债，但是，两者有较大区别性在于，银行是信用货币形成行业，具有极强的行业垄断性。保险，是个非常不容易经营的行业，但是，一旦形成规模垄断效应非常强势。　　举个例子，债券市场下跌，对保险和银行都是利好，因为，两者都存在加杠杆买入债券的能力。源源不断的资金，是最好的抄底工具，银、保本质上都存在这种能力。保险，最大的独特性在于，可以高水平运营股票投资。针对同样的负债、同样的杠杆率，不同的资产运作能力，体现出完全不同的长期股东回报，这是相对银行最大的差异。银行，做不到这一点。银行，基本上属于顺周期行业，净资产收益率受限于杠杆和总资产回报，不太可能出现特别大的差异性。　　对互联网企业来说，突破银行的信用货币投放能力唯一方法就是成为银行，这会直接限制其拉高净资产收益率的能力。这个道理非常简单，你要想具备银行独特的货币投放属性，就必须要遵循严格的商业银行管理条例，直接就被锁死扩张能力。　　保险，可就不一样了，空间更加辽阔。首先，蚂蚁金服有机会找到一群真的巴菲特；其次，销售保单，以低成本方式，通过互联网大规模扩张；最后，大数据系统具备极强的分析能力，可以深入了解客户，存在定价优势。　　由此可见，在相同的准入门槛限制下，互联网企业最想颠覆的恐怕不会是银行，而是保险。保险，最可怕的莫过于投资威力。源源不断的保单进到蚂蚁金服肚子里，更有利于收购各种企业股权，这才是可怕滴。　　大数据时代，对银保来说，挑战是不同滴。监管层不遏制，腾讯、阿里，几乎没跑，必然成为新时代投资集团，垄断的力量是非常可怕。除了银行，因为其极高杠杆运营要求的流动性安全与资产安全，遏制了互联网巨头彻底陷入低速增长的瓶颈之外，保险有可能面临更大的颠覆性。

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