关于货币型基金普及贴

xyzlis

额、、、、这个原本上周就应该写了，不过拖到了现在。这内容接之前的一个帖子，关于理财的唠叨
详细见http://www.iguuu.com/thread-4597-1-1.html


为什么在这要说货币基金？
理财的手段是很多的，个人认为股票是以目前国情而言，百姓最容易接触的，入门要求最低的方式（啥？买几套房？这也可以。。。不过不是普通百姓了。。。）
但是，鉴于投资于股市的资金一般都是长期闲置的，也就是所谓短时间内，嗯，个人理解是至少1年以内甚至更长不会用到的，就算亏完了，也不会对现在的生活产生较大影响的钱，因此，这就产生了一个问题，1年内使用到的钱，该如何处置？
存银行吗？那只能是活期了，，，那活期的利息是多少呢？以2011年7月7日的信息为例，1年期活期存款利息为0.5（请注意，这里是年化收益率，后面还得加个“%”），这个太抽象？那简单点算，就是10000元。存活期1年得50。好处呢？就是随时可以领取，节假日也不例外，可以随时应对突发事件。。。比如生病（这不是诅咒），缺点呢？这收益。。。。实在不想看


        但是，实际生活中，我们的短期闲钱（1年以内可能会用到的资金，以下都称之为闲钱1），其实大部分时间都是躺在活期账户里面睡大觉。。。。而鉴于我们平时口袋里面或者说。。。。信用卡，社保卡，亲戚朋友等等都能暂时缓一缓，所以，其实存活期的钱，至少有一半还是在那睡大觉，没有发挥更大的作用，好浪费吧？
         投资股票？这个，看行情，看时间，投资银行理财产品？如果不到约定期限就赎回，是按照活期计算的，买基金？（指股票型，保本型，混合型基金）额。。。那还不如炒股吧。。。这真不是偏见。。。相同的时间期限而言，基金的绝对收益是很难跑的赢股票的（针对价值投资的方式选股而言，瞎买的话，那彩票可能好点）


       因此，这笔闲钱1就只能在如下的产品中选择了，国债逆回购（起步要求太大，10万起步，而且也是看天吃饭类型，不过总比存活期好），货币基金（起步要求低，1000元，有的500起步，这个很少，虽然也是看天吃饭，但是收益曲线相对比较平滑）
因此，普通百姓而言，还是货币基金的更为划算


什么是货币基金？
以下是百度的资料。。。

一、保本投资。此种投资方式使得资产的安全性大大提高，投资者不用整日守候在电子显示屏前，担心做了亏本生意。

二、低风险。货币市场工具的到期日通常很短，货币型基金投资组合的平均期限一般为4～6个月，基本不会超过一年，因此风险较低，其价格通常只受市场利率的影响，与其它基金以净资产价值增值获利不同。

三、投资门槛低。货币型基金通常状况下不收取申购费以及赎回手续费，货币型基金的年管理费用大约为基金资产净值的0．25％～1％，低于传统的基金年管理费率1％～2．5％。

四、投资期限比较自由。货币型基金的投资期限一般情况下在一年以内，投资期限比较短，而且在投资者有需求时可以随时赎回。

五、高息存款。货币型基金的最大优点是保本。另外,无利息税也是它吸引投资者的关键。许多人认为把手里的资金存入银行后不仅要收利息税，个别的长期存款一想到提前支出会扣除了那一笔高额的利息就会很苦恼。货币型基金虽为投资却可以提高活期储蓄的收益，而且，按月结转收益的做法，提供了目前银行存款无法提供的复利收益。

总结：投资成本低，流动性强(一般情况都是T+2日资金到账，不少产品都能快捷的转换成相应的股票型基金)，收益相比同类型的产品有较大的优势（对应的同类型产品有活期存款，定期存款，银行短期理财，国债逆回购等等）


收益？
首先，收益是浮动的，但，同类型的产品的收益，除了定活期存款外，都是浮动的，敢说保本和保收益，那要提防是否是滚雪球类型产品
其次，比活期高得多。。。。好吧，如果再来N万亿的宽松，那没办法，去买股票吧
第三，建议去证券公司购买。。。额 ，去银行的基金超市买，一个起步比券商的高。。。至少我在工行的基金超市那看到是这样。。。5000起步，相对于理财而言，券商和保险的人员可能专业性更强。。。
第四，计算方式是按月结息，可以产生复利收益
第五，鉴于今年资金面比去年更为的宽松，而CPI也下降了（信不信由你。。。反正数据下来了），市场上资金没有这么紧张，所以，他的收益率没法和去年相比，但，以目前而言，今年到现在而言，大部分的收益都在4%以上，还是以10000元为例，1年可以得400。。。
第六，建议去天天基金网看所选基金的收益情况。。。比其他的简便易懂


如何购买？
银行开通基金超市（不是很建议），券商，直接在基金公司开通，第三方开通（这个是今年才有的）。其中最为成熟的是券商，但在基金公司开通有可以更为便捷的手续费更低的转换成其所管理的股票型基金的优势。


关于品种？
选实力强悍的公司吧。。。不用说的，又或者是收益最高的。。。


大概就想到这些了。。。。还有什么可以跟帖提问

xyzlis

先占1楼，有问题我在这里回答。。。
问题一：货币基金如何获利
投资标的为短期国债、回购、央行票据、银行存款等等
一般情况下比如你有一万份该货币型基金，也就是10000元，今天每万份基金净收益是0.7188，即你今天的收益就是0.7188元，明天的收益要加上今天的利为本金：10000.72元，再算其明天的收益。此收益多数基金公司一般都月结算一次。 大多数是以15号计算。。。。


说白了就是集合资金放贷给大机构和银行。。。。。。
和市场上资金面的宽紧有密切联系


问题二，理财产品选择的级别（感谢大副的提供）
按变现顺序理财可以将每个人的家庭资产合理分配如下：
第0级，现金及银行透支额度（可随时使用），日常用途
第1级，货币市场基金（T+2可保值变现、定期存款（T+0可保值变现但损失利息），货币基金优于定期存款，准备用途
第2级，高流动性资产（债券、股票、外汇，T+0或T+1变现但不保值），中、长期投资
第3级，实物投资资产（投资房地产、实物黄金、收藏品等需要寻找买家变现较麻烦的资产），长期投资
第4级，自用不动产（自住房屋及其他实物资产，要动这一级就麻烦了），非投资

sinall

货币型基金如何获利？也就是说它是通过什么方式、途径来取得收益的。

xyzlis

sinall 发表于 2012-3-26 23:55
货币型基金如何获利？也就是说它是通过什么方式、途径来取得收益的。

投资标的为短期国债、回购、央行票据、银行存款等等
一般情况下比如你有一万份该货币型基金，也就是10000元，今天每万份基金净收益是0.7188，即你今天的收益就是0.7188元，明天的收益要加上今天的利为本金：10000.72元，再算其明天的收益。此收益多数基金公司一般都月结算一次。 大多数是以15号计算。。。。


说白了就是集合资金放贷给大机构和银行。。。。。。

大副

很好，认同，我也认购了少量货币市场基金，数量以2-3个月家庭现金流支出为宜。需要用钱时，提前两个工作日赎回则可。对于正常财务，仅每月保留少量现金和银行卡透支额就足够了。
由于赎回0成本，有位仁兄做得更绝，一发工资就全额买入货基，日常尽量刷信用卡开支；需要现金时再慢慢赎回，直至信用卡免息分期到期日前赎回货币基金归还透支。等于免费占用银行资金生财，以5000元平均透支额4%年化收益计算，每年凭空能够产生200元利润（这里能用信用卡产生正利息的人实在太牛了）。
不过货币市场基金只能用作临时或备用资金管理，投资还是股票好。

xyzlis

大副 发表于 2012-3-27 00:19
很好，认同，我也认购了少量货币市场基金，数量以2-3个月家庭现金流支出为宜。需要用钱时，提前两个工作日 ...

你朋友的做法真绝。。。。

大副

个人认为，按变现顺序理财可以将每个人的家庭资产合理分配如下：
第0级，现金及银行透支额度（可随时使用），日常用途
第1级，货币市场基金（T+2可保值变现、定期存款（T+0可保值变现但损失利息），货币基金优于定期存款，准备用途
第2级，高流动性资产（债券、股票、外汇，T+0或T+1变现但不保值），中、长期投资
第3级，实物投资资产（投资房地产、实物黄金、收藏品等需要寻找买家变现较麻烦的资产），长期投资
第4级，自用不动产（自住房屋及其他实物资产，要动这一级就麻烦了），非投资

第2级既有收益性又有变现性，是我最喜欢的资产。

bigboiii

顶了。。不过没太大吸引力。

sinall

副总朋友真是生财有道啊，呵呵。这个思路值得大家学习。
让钱生钱。

猫猫

看看 看看