客户在申办中信银行卡后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币基金，同时在客户需要使用资金时，也无需再发出赎回指令，可通过 ATM 机直接取现并可直接刷卡消费。中信银行后台将会自动实现货币基金的快速赎回。 ２、宝宝类产品，又有差别性 “信诚薪金宝”是中信银行推出的一种“类余额宝”的货币市场基金产品，主动应对互联网金融的冲击；同其他“宝宝类”货币市场基金产品的主要区别是：同银行卡相连，可以取现，可以刷卡支付消费。 ３、存款产品 银行应对利率市场化冲击，将存款不再视为“账户”来管理，而是视为“产品”来经营，“信诚薪金宝”就是这样一种存款产品。“信诚薪金宝”可视为是“支付宝”和“余额宝”两者的融合，并且新增功能，相对“支付宝”多了ＡＴＭ提现的功能，相对“余额宝”多了提现和消费支付功能。 随着央行和银监会１０号文出台，监管层开始加强对第三方支付的监管，第三方支付机构的支付职能将逐步弱化，银行体系的支付清算职能将进一步强化。从而在支付环节，银行卡重要性提升，将银行卡和货币市场基金融合就打通了支付和收益并行的通道。 ４、活期存款和货币市场基金功能兼备 “薪金宝”既有活期存款的灵活性，可及时支付取现，同时又可获得稳定高收益性，具有极高的客户黏性，吸引客户资金； ５、“自金融”模式 符合互联网时代的“自金融”模式，完全自助式的理财模式，申购和赎回全自动，账户中除了最低限额以外，其他部分都可自动转为货币市场基金，获得较高的存款利率； ６、创新的互联网金融产品 中信银行在互联网金融领域再下一城。从“POS 网贷”到“互联网供应链金融产品”，再到“薪金宝”产品的推出，中信银行在互联网金融领域的产品不断丰富，具有持续的创新能力。 ７、未来其网络银行部将会继续推出相关的互联网金融产品。 ８、投资建议 中信银行继续上涨需要有三个催化剂：其一、网络银行部推出新的产品；其二、虚拟信用卡有了最新说法和进展；其三、数据不断验证其在零售银行转型上的成效逐步显现。4 月 22 日，中信银行和信诚基金合作推出“薪金宝”，这将货币市场基金附加到银行卡中，从而兼具了银行卡取现、支付清算的功能，同时承载着货币市场基金的高收益，而且在银行卡职能和货币市场基金两者间可以自由灵活转。这是其推出的另外一款互联网金融理财产品，在互联网金融领域又进一城。我预测 14 年净利润增 20%，EPS 为 1 元，目标价 7.5 元。 |
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